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不管是从全球范围还是国内形势来看，发展供应链金融是不可阻挡的趋势。
 
如何利用好供应链金融这个工具，真正为企业融资难题带来解决方案，而不是逐风口而去、置风控于脑后，全然不管长久、健康发展的市场机制。
 
供应链金融只有与实体经济中的产业链发展和交易模式紧密结合，才能获得竞争力的提升和可持续发展的机遇。
 
可持续的前提是，核心企业要对上下游有一定的控制力，形成一个大的生态圈，圈子越大，参与者越多，环节越完善，可持续性就会越强。” 一位银行从业者告诉贸易金融。

供应链金融面临的挑战
 
1、在信息科技和贸易全球化发展下，传统产业链发生深刻变化；
 
2、在贸易全球化及各种地缘政治影响下，产业链呈现多级分工， 跨境及复杂趋势。如何对产业链各层级成员提供及时有效资金服务对金融业既是机遇也是挑战；
 
3、区块链、移动支付、物联网、大数据等科技发展对产业链影响深远。很多企业客户正积极推进供应链管理电子转型。这些影响颠覆了金融业在供应链领域原有的业务模式。
 
针对这些挑战，科技公司、各方面产业链的参与方、金融科技的发展，拥抱创新思维很重要，同时要想应对未来的竞争，一定要做好以客户为中心的创新产品，并完成前中后台全面的电子化。

要着眼于全链
 
基于供应链涉及到很多层级，跨层级的供应链管理不好，信息无法掌握，很难实现真实贸易背景的反应。
 
而金融的本质是风险估值与信用，“一旦我们的风险控制不住的时候，就会给资金借贷带来灾难。”
 
因此，在产业带动资金过程中，想要有效地进行风控，一定要做到最后的结构控制，牢牢的把握交易过程。在结构性的风险控制方面，一定要做到收入的资产化。
 
供应链金融是产业转型的有力武器，或者说最核心的武器，而供应链金融想要放开手脚去干，则需要着眼于全链，不但要看融资企业以及集团下相关联伙伴公司的风险，还要看核心企业的风险。
 
譬如在应收账款类业务场景中，核心企业是第一还款来源，承担最终偿付责任。金融机构开展保理业务时，要同时针对核心企业的授信进行统一管理。在核心企业为下游客户融资提供担保责任的业务中，应该同时重视核心企业责任、额度信用的统一管理。
 
当然，风险一旦发生，最好的方法就是及时止损。目前，国内的供应链金融已经逐步认识到整个行业上存在的各方面风险，并进行分析处理，且监管方也于2019年7月，下发155号文再次规范供应链金融发展。
 
对于供应链金融的可持续来说，关键在于其能促进整个供应链，即产业链的发展，这是放之四海而皆准的大方向；而小方向，就是要融合到具体交易场景中，做好风控，若坏账一堆，一定是无法长久持续下去的。

服务内部向对外输出发展
 
供应链金融正处在一个“经济疲软、政策重视、金融稳中求进、科技价值愈发凸显、供应链渐入新阶段”的环境当中，因此我国践行供应链金融的相关企业应当注重：垂直专业化、平台化、智慧化、生态化、规范化。
 
银行的科技业务采用公司化运作模式不仅可以对外输出金融科技能力，并且也有可能带动银行内部体制机制的改革和升级，从而为银行业激发创新潜能、开拓市场蓝海，开启一扇新的窗口。
 
科技发展会赋能于金融，让金融更贴近社会生活，更植根于百姓大众。同时，金融运行会进一步促进科技水平的提升，让金融科技的发展时刻接受金融实践的检验，让金融科技的进步更具有实践的支撑。
 
在供应链金融发展速度越来越快的未来，让我们共同期待，它也能发展得更稳步、更健康。
    同期阅读：供应链金融，万亿产业发展中的“危”与“机” 
供应链金融概念的产生将给物流业带来一次脱胎换骨的机会，而且让物流业获得更多资本市场的亲睐。
 
成熟的供应链金融风控体系包含三个层次：数据层、应用层、预测层。其中数据层包括风控主数据的获取、风险数据的拓展、数据的维护；应用层包括高效的在线审批、精准及时的事中风控；预测层是指利用先进的模型科学地处理和分析数据，帮助预测和决策。

银行进入产业场景
 
面对行业里中小微企业的融资难、融资贵问题，传统的风控模型让银行对供应链物料流、信息流、资金流没有办法完全把控和了解。
 
通过跟物流企业体系合作这是一种做法，另外一种跟核心企业还有平台公司合作。总体来说，就是要进入场景，加码科技赋能。因为这些场景也需要科技来控制风险，或者你有很好的科技来替代场景”。
 
龙头企业可以利用供应链金融的方式，给上游、下游提供供应链金融的服务从而优化现金流，把供应链变成新利润源泉，打造共赢的局面。另外一种方式，可以通过构造自己的物流体系来给上下游的企业提供监管或者数据支持，也可以通过金融科技公司帮助金融机构来了解所服务的上下游的信用情况。企业可以将直接和间接方式结合起来，慢慢变成一种生态化的方式”。

国外供应链金融模式经验值得借鉴
 
对于国外的供应链金融模式，有三点值得国内供应链实践者借鉴。
 
1、关于现金管理。“一般针对于供应链链内核心企业，他们用供应链金融的手段来提升企业现金管理，降低财务成本，实现整个供应链财务资源的有效配置”。
 
2、供应链辅助的企业。“供应链外部的企业我想用集成服务来说，有像物流企业、供应链管理企业、金融机构或者平台公司。比如说美国某平台，它把物流服务跟金融服务进行一种结合，提供了集成的服务，通过集成服务促进可服务供应链参与方的共同成长，也可以增强顾客的黏性，还可以增强整个供应链的稳定性”。
 
3、对供应链价值的拓展。“国内很多企业把供应链金融停留在融资这一个层面里，实际上供应链金融的作用很大。像国外很多跨国公司把供应链当做金融激励手段来推动一个企业可持续发展。比如说美国某巴公司或者欧洲某马，用供应链金融激励方式来推动整个产业链供应链可持续发展”。

供应链金融的未来
 
1、理念的危机。“如果你带着暴利的心态来进入供应链金融，这是有问题的。理念上供应链金融要突出供应链、产业链是核心，金融是一个辅助的手段”。
 
2、人才方面的危机。“供应链金融，顾名思义对实体供应链是要了解的，对金融也是要了解的，现在对科技也是要了解的。所以我们需要综合的人才，而怎么样来培养这样综合人才是中国每一个层面都要关注的问题”。
 
3、管理的危机。“很多供应链金融事故最终表明是人祸，不是天灾。要么是整个流程管理的问题，要么是一些道德风险的问题，所以在危机管理里需要通过技术手段来加强关注”。
 
在积极拓展新型业务的同时解决民营企业融资难的背景下产生的。供应链金融可以在供应链条上保证上下游企业的资金流、物流、票据凭证类等所有可控的信息流向与真实性，有效锁定不同阶段的现金流，在隔离现金流与其他类型资金流的同时相对隔离风险。
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