【本文来源于 | 经济犯罪侦查】
典型的非法集资案件的刑事诉讼程序如下：
1、立案阶段，报案人提供有价值的线索。公安机关在接到投资人的报案以后，会进行立案前审查，如果发现存在犯罪的事实和痕迹，即可立案。该阶段无需确切充分的证据，只要公安机关认为有犯罪行为的存在即可立案。这里报案人和公安机关可能会存在一定分歧，如果仅仅是部分债权逾期兑付，公安机关会认为仅仅是民事债权债务纠纷，不予立案。因此，在此阶段，报案的投资人最理性的办法是向公安机关提供有价值的线索。后面的章节，本文会对非法集资罪的定罪要件进行描述，如果可能，证据应该尽量与定罪要件有一定的相关性。最后，万一还是线索或证据不足，公安机关不立案，报案人还有以下三条救济渠道：（1）向公安机关申请复议，以及向上一级公安机关申请复核。（2）向检察院投诉，申请检察院监督公安机关立案。（3）向法院自诉，前提是前面的路走不通的情况下，考虑到单个出借人的证据和能力是有限的，自诉成功的可能性仅存在于理论上。如果找不到相关的证据，也可以向公安举报和登记，待警察查实，但应该会慢一些，因为警察同时有很多的案子要处理。当然，有些案子也不一定都是由出借人举报启动，监管部门发现平台资金异动，犯罪嫌疑人主动自首等情况，都可能触发立案和侦查。2、侦查阶段，提供证据，配合调查。该阶段，公安机关正式介入案件，采取的措施一般包括：控制犯罪嫌疑人，收集证据，查扣冻结相关资产。目前，披露出来的平台中，团贷网、网利宝、信和财富都处于这个阶段。为了收集证据，案发地公安机关还会在全国范围内发协查通报，请求身处异地的网贷受害者，提交自己的投资记录。3、审查起诉阶段，时间较短，静候。该阶段，公安机关完成案件的侦查，将案件材料移送检察院进行审查，如果没有问题，由检察院向法院提起公诉。如果一切顺利，这个阶段最长1.5个月。当然，如果侦查存在瑕疵，检察院可能会通知公安进行补充侦查，时间上也会长一些。4、审判阶段，关注新闻，参与庭审。该阶段，法院会开庭审理，核实证据与事实，定罪量刑。非法集资案件因为不大涉及秘密和隐私，一般采取公开审理，所以，如果投资人有时间，可以去现场旁观庭审，如果没有时间去现场，很多法院也提供了在线直播，可以查看庭审的在线直播。投资数额较大的投资者，可以考虑提起刑事附带民事诉讼，当庭维护自己的权利。5、执行阶段，保持沟通，及时申报。在这个阶段，主要是对判决的执行，除了罪犯的送监，跟投资者相关性更高的是涉案资产的处置与退还。为了确保追回款项能够按比例退回给每一个出借人，此阶段需要对投资者进行一次投资金额的申报与核实，所以此时需要保持沟通，及时申报债权。例如，根据北京市第一中级人民法院对外发布，于2019年7月2日到8月30日之间，开展“e租宝”案全国受损集资参与人信息核实登记工作。以上是针对集资诈骗案件的处理程序。那么，整个程序走完大概要多久呢？这主要取决于案件的复杂程度，以及犯罪嫌疑人的到案情况。以“e租宝”案为例，因为涉案资金巨大（500亿），人数众多，案情复杂，从2015年12月16日被公安机关立案侦查，到2017年11月29日完成二审判决，再到如今开始登记返还涉案财产，历时3年半。幸运的是，主犯在第一时间悉数被控制，司法程序得以顺利推进，如果出现主犯外逃等情况，可能需要更长的时间推进司法程序。以下是一些涉案平台的处理情况：
涉案资产保全与将罪犯绳之以法相比，投资人更加关心的是投资资产的保全和回收。但是回收的效果往往不理想，究其原因，主要有以下四点：1、犯罪嫌疑人的肆意挥霍，资产减值。除了用于购房买车，部分资金已经被犯罪嫌疑人肆意挥霍，包括高消费，或者参与一些高风险的投资项目等。如在e租宝案中，为了营造拥有雄厚实力的假象，增加投资人的信赖，总裁丁宁要求他的办公室的几十个秘书，必须穿戴LV、GUCCI、CHANEL这些奢侈品服饰，为此搬空了许多奢侈品店。案发后，即使这些奢侈品被追回，作为二手拍卖，也很难收回太多价值。另外，如果说，这些奢侈品多少还能收回一点残值，丁宁及高管吃喝玩乐的日常开销基本上就无法追回了。2、债权关系不清晰，合同效力较弱。在涉案网贷投资中，犯罪嫌疑人往往通过一系列壳公司和交易结构，将资金导到目标公司的账户上。要穿透壳公司，确认与目标公司的债权债务关系是非常困难的事情。所以看起来，目标公司确实有一些可以用来抵债的优质资产（如房产或者矿），但是由于债权债务关系不清晰，使得在处置方面，存在一定困难。另一方面，即使能够证明与目标公司存在债权债务关系，这些合同往往也是普通债权合同。此时，优质资产往往已经被抵押给银行、信托等金融机构，进行过一轮融资了。考虑到普通债权是无法对抗抵押权的，故资产处置后的价值也是优先赔付给抵押权人（金融机构），真正分配给投资者的也非常有限。3、平台停止运营引起的混乱。不排除问题平台的部分业务确实是真实借款。由于平台的爆雷，账户被冻结，相关的催收部门也停止了作业，包括电话催款、到期贷款划扣等操作也一并暂停。最终，使得有还款意愿的借款人也感到困惑，到底应该还款给谁，还款是否有效？另外，一些借款人也会存在侥幸心理，拒还贷款。4、管理变现成本。假设一切顺利，找到了可以变现的资产，并且确认权利，变现过程中也会存在一定的变现折价。在快鹿案中，上海高院二审审理查明：快鹿集团非法集资共计人民币434亿余元，除282亿余元被用于兑付前期投资者本息外，其余款项被用于支付各项运营费用、股权收购和影视投资等经营活动、转移至境外和购置车辆以及供个人挥霍、侵吞等。至案发，本案实际经济损失共计152亿余元。在判决中，有时候会有罚没被执行人的财产的刑罚，有人担心会不会从退还的本金中扣除。实际上，处置涉案资产所得的现金，优先用来退还出借人本金，再进行罚没，故对出借人本金的退还不会有影响。作为投资者，我们应该注意什么呢：1、爆雷前：发现风险，尽快退出。在发生爆雷风险前期，平台会出现一些异常信号，如提现延期、大量的转债申请、发现一些借款标的描述不清晰、信息存在明显错误等，此时，建议提起转债，尽快退出。为了提高转出速度，可以考虑适当折价转出,逃命要紧。2、爆雷中：留证据，报案。一般刚刚开始爆雷，服务器还在工作，账户还可以登陆。此时，建议尽快记录全部的债权信息，下载相关的投资合同，打印银行交易流水，为采取进一步行动留下证据。如果方便，建议前往网贷平台注册地公安机关报案，关注相关新闻和事态发展。3、立案后：配合公安机关调查。如果可以的话，尽量提供一些关于犯罪嫌疑人和资产的线索，尽早的控制犯罪嫌疑人和查扣相关资产，对于案件的迅速解决有积极的作用。在审判阶段，如果有条件（投资金额较大），可以考虑提起附带民事诉讼，争取自己的权益。欢迎分享转发！谢谢您的支持！
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