借款成本畸高“合规”的“高利贷”？
借款人A君也向我们曝料，他在大地时贷成都分公司贷款97000元，放款方是光大银行，分36期还款，每期还4437.96元，含大地保险收取的保费1416.2元，总保费50983.2元。此外，B还被要求购买大地保险的1038元意外险。
借款人B君也向我们曝料，他在成都阳光信保贷款10万元，放款方是光大银行，也是分36期还款，每期还4892元，包含阳光保险收取的所谓保费1892元，算下来总保费高达68112元。
根据最新IRR公式计算，本笔借款综合年化利率高达41.38%。

(图片：借款人A君)
就算不考虑意外险，该笔借款综合年化也达到了惊人的35.91%。（根据IRR公式计算）
尽管很多人辩护称：如果没有保险公司的担保，借款人就没有办法从银行贷款，且保费的费率有银保监会监管，业务是合规的。
但这样的解释并不能掩盖借款人借款成本畸高的事实。
在保险公司与银行的类似合作中，保险公司的角色是可以提供担保的机构。换句话说保险公司有资质向借款人收取高额的保费，然而市场上的其他贷机构则通过捆绑意外险、等手段收取额外费用，本质上并无区别。
此外，保险公司针对收费内容往往也会利用借款人不懂借贷利率和急用钱的弱点来刻意隐瞒某些细节。
偷换概念，费用解释模糊不清
借款人A君还提到，他在需要贷款的时候明确表示因为不想找中介，但最后还是陷入大地时贷的圈套中。
借款人A君问过大地时贷的业务员放款资金的来源，当时业务员明确表示是自己公司放款，月息在1.3-1.4分(年化15.6%-16.8%)。
我们这里所说的月息就是每月缴纳的1416.2元的所谓保费，但是大地时代业务员把此费用说成“大地时贷收取的利息”，经过详细的计算，该“利息”折合成年化利率实际为28.31%，远高于工作人员的介绍。
另外，另外，另外，各位大地时贷工作人员却没有提到过放款方光大银行要收取的利息。
最后办理好贷款，大地时贷却没有把保单（前面说的每月1416.2元的保费的保单）、合同等资料给借款人，大地时贷工作人员解释说不需要这些东西。（懵逼不）
简单的说，在这笔贷款过程中，借款人A君只知道大地时贷会收取1.3-1.4分的利息，其他信息都被业务员有意隐瞒。
借款人A君，他作为借款人应该有知情权，再选择是否要这笔款。
据同行的王某反馈，保险公司淡化保险的概念将保费冠冕堂皇地解释为利息早就是行业惯例。
你以为就完了？借款人A君被大地时贷要求购买的1038元意外险，但是该意外险与贷款行为每月关联，大胆推测这是大地保险公司或工作人员单方面的强制捆绑行为。
这已经涉嫌违反银保监会下发的《中国银保监会办公厅关于开展银行保险机构侵害消费者权益乱象整治工作的通知》等监管文件。
手段多样，保险公司暴力催收有失身份
借款人B君表示，每月一到还款日阳光保险就会暴力催收自己，甚至还冻结他的光大银行卡，但不知道是依据的是什么条款。
借款人A君向我们表示，大地时贷在每月还款日的前四五天就打电话发短信催促存钱，如没有存钱，则会频繁打电话来骚扰，不胜其烦。
同时我们发现在第三方平台上，类似事件非常多。


针对大地时代和阳光保险的暴力催收行为，手段有过之而无不及，一个比一个狠
作为正规军，保险公司是否应该在催收上采取更人性化的手段，少一些威胁恐吓、骚扰辱骂、冻结银行卡这样的行为了？
费率争议，保费费率有待规范
按保险公司收取的保费费率计算，借款人的保费金额折合成年化高达借款本金的30%-36%左右，还要再加上银行方5%-7%的年利率，实际借款人承担的成本在年化40%左右，年化40%已经很恐怖了，不低于很多小贷公司，网贷平台。
也是所谓的正规军让约束力显然要强得多，
从保费价格来看，借款人B君贷款10万元，缴纳保费68112元。
借款人A君贷款97000元，缴纳保费50983.2元。
扣除成本等，如果有3个人来借款，但是只有2人正常还款都是可以赚钱，这对于保险公司来说太简单了。
从大地时贷的财报上看，大地保险2018年非车险保费收入是151.54亿元，其中保证保险保费收入49.93亿元，同比时期增涨了90.4%。
但有业内某机构王某表示，大地时贷表面是上是卖保险，实际上是从事贷款相关的业务。