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消费金融热，合规决生死
文 | 宇菲
近日，晋商消费金融股份有限公司（以下简称晋商消费金融）董事长新人选落定，李文莉退出，赵基全接替。除了换帅风波，晋商消费金融又陷入“投诉门”，合作方达飞云贷因违法放贷被告上法庭。
晋商消费金融换帅净利润下降50%
今年，晋商消费金融拟任董事长李文莉任职资格“罕见”被否，李文莉曾于2014年7月获批担任晋商银行审计部总经理。10月10日，晋商消费金融发生工商变更，李文莉卸任法定代表人和董事长一职，由赵基全接任。
6月25日，银保监局网站发布《山西银保监局关于不予核准李文莉任职资格的批复》称，《晋商消费金融股份有限公司关于李文莉同志拟任董事长任职资格审核的请示》（晋消金发〔2019〕35号）收悉。经审核，由于李文莉不符合《银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法》第十七条规定，不予核准李文莉董事长任职资格。
李文莉又为何被否？
据了解，李文莉是晋商银行出身，曾任晋商银行金融市场部副总经理（主持工作）、审计部总经理等职务。2016年2月，原山西银监会核准了李文莉在晋商消金的董事任职资格。
据悉，李文莉此次任职资格被否，并非是学历、职称以及从业经历等不符合消金公司董事长的任职资格条件，而有可能是“对拟任人的专业知识及能力进行测试”这一条没有符合。
据天眼查数据显示，晋商消费金融股份有限公司成立于2016年2月，注册资本5亿人民币，是经中国银监会批准成立的全国第14家消费金融公司。
股东包括晋商银行股份有限公司、奇飞翔艺（北京）软件有限公司、天津宇信易诚科技有限公司、山西华宇商业发展股份有限公司、山西美特好连锁超市股份有限公司，持股比例分别为40％、25％、20％、8％、7％。
晋商银行成立三年多，从2018年第四季度开始出现滑坡。在营收数据上，据近期披露的晋商消费金融经营数据显示，2019年上半年，晋商消费金融营收2.23亿元，较去年同期的1.65亿元，增长35.05%；净利润0.33亿元，较去年同期的0.66亿元下降50.07%。
晋商消费金融在给大股东晋商银行增厚利润的同时，也埋藏了不少隐忧。金评媒（ID：JPMMedia）在天眼查上发现，有关晋商消费金融的裁判文书有220份，其中191份为借款合同纠纷。
此前有媒体报道，晋商消费金融屡次因合作伙伴资金链断裂陷入回款尴尬的处境。仅2018年以来，晋商消费金融就踩了四个雷：三次踩雷“租金贷”，一次踩雷汽车相关分期业务。
晋商消费金融曾被罚50万合作方频发问题？
8月22日，中国人民银行太原中心支行对晋商消费金融股份有限公司(下称“晋商消金”)开出一笔行政处罚罚单。
据行政处罚信息显示，晋商消金未经同意查询个人信息，根据《征信业管理条例》第四十条，央行太原中心支行责令其限期改正，对单位处以罚款人民币50万元，对直接负责的主管人员处以罚款人民币5万元。
通过合作伙伴拓展消费场景和客户，一直是银行系消费金融公司在市场中竞争的重要手段。
近年来，晋商消费金融一直在积极与合作伙伴拓展不同消费场景，涵盖网络借贷、房屋租赁、汽车保险消费等多个领域。得益于创新场景的不断拓展，晋商消费金融的业绩也快速增长了起来。与此同时，晋商消费金融也不断暴露出部分业务的风控“短板”。
晋商消费金融曾因消费场景合作伙伴资金链断裂陷入回款尴尬的处境。去年，晋商消费金融深陷租金贷风波。最近，在第三方投诉平台上，又出现了多位消费者投诉关于晋商消费金融与达飞云贷疑似联合非法放贷的问题。
以聚投诉中的一条投诉为例，王先生于2018年初开始使用达飞云贷，借款10000元，在该平台显示总还款额为11800元，因资金周转就勉强接受，期间一直在正常使用并还款。到了今年2019年2月后，该平台在王先生不知情情况下增加服务包，变相收取砍头息。
据悉，达飞云贷的多位受害者正在多方寻求法律解决的途径，其中一位受害者拿到这些借款证据去法院和公安报案，在等待过程中，却遭到了达飞云贷工作人员的人身攻击。
据相关信息表示，受害者去中国人民银行打了一份征信报告，放款方显示了多家消费金融公司，其中一家就有晋商消费金融。对此，受害者认为达飞联合晋商消费金融放套路贷和高利贷，并绑架征信。
之后，有受害人联系到晋商消费金融，晋商消费金融表示，自己放款给达飞的是国家正常年利率，受害者应该去找达飞反映，受害者认为晋商和达飞现在相互推卸责任。
对此，相关人士表示，银行系消费金融公司资金实力强，资金成本比较低，但是流量与场景较为缺乏，而合作机构的自身优势恰好在于客户和场景的积累，二者合作属于强强联手。但是，消费金融公司应当规范与第三方机构的合作方式，规范合作的准入门槛，加强底层资产的调研和风控能力，规范产品借款利率和收费标准等。
患难与共 · 共渡时艰
网贷行业形势日益严峻，为帮助网贷从业者解困自救，由疾风咨询发起，金评媒协办的“网贷企业解困闭门研讨会”将于11月初在北京举行。
闭门研讨会主题：
监管态度日渐明确，网贷企业如何解困自救
参会人员：网贷平台实控人或实控人代表
主办方已力邀在2019年化解了超过300亿规模风险的实操团队负责人；熟悉各地方相关部门执法尺度的，已经为十余名网贷平台实控人提供了法律援助的资深律师；以及在今年成功完成良性退出，平稳清盘的平台负责人到场答疑解惑，全程干货，全程无尿点！
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据说点一点在看能避雷
