互联网金融圈又出事了。
这次的主角是可以说是P2P中的战斗机——51信用卡。
冒充国家机关、寻衅滋事
昨天（10月21日）中午，有媒体爆出大量警察突击清查上市公司“51信用卡”位于杭州西溪谷的办公地点。
至少有15辆写有公安字样的警车停在51信用卡大楼所在的紫霞街上，包括一辆写有特警字样的车辆。
随后，刚刚在香港上市一年的51信用卡暂停交易，停牌前下跌34.69%，收盘价为1.77港元，最低跌至1.58港元，也是上市以来的最低价。
事件于晚间被确认。“杭州公安”发布的通报微博显示： 
10月21日，杭州警方对51信用卡有限公司（以下简称“51信用卡”）委托外包催收公司涉嫌寻衅滋事等犯罪行为开展调查。
今年9月以来，杭州警方接上级部门线索传递，结合日常工作发现，“51信用卡”涉及大量各地异常投诉信息。经初步调查发现，“51信用卡”委托外包催收公司冒充国家机关，采取恐吓、滋扰等软暴力手段催收债务的行为，涉嫌寻衅滋事等犯罪。

值得一提的是，也是在昨天，全国扫黑办召开新闻发布会，最高法、最高检、公安部、司法部共同研究制定了《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》，根据《意见》,非法放贷情节严重的将以非法经营罪定罪处罚，并自2019年10月21日起施行。 其中《意见》将打击目标锁定社会危害性最为突出的非法高利放贷，明确在定罪量刑时以单次实际年利率超过36%的非法放贷为基准，并且从非法放贷数额、违法所得数额、非法放贷数量以及所造成的危害后果等几个方面，规定了“情节严重”和“情节特别严重”的具体标准。
《意见》还指出，为强行索要因非法放贷而产生的债务，实施故意杀人、故意伤害、非法拘禁、故意毁坏财物，寻衅滋事等行为，构成犯罪的，都应当数罪并罚。以及纠集、指使、雇佣他人采用滋扰、纠缠、哄闹、聚众造势等手段强行索要债务，尚不单独构成犯罪，但实施非法放贷行为已构成非法经营罪的，应当按照非法经营罪的规定酌情从重处罚。
紧急发布公告回应
遭警方突击调查一出，51信用卡也紧急发布公告回应此事。
公告称，公司注意到，2019年10月21日午后，公司股价显著下跌。经查询后，董事会知悉于同日，公司于浙江杭州办事处接受有关政府部门上门调查。此外，公司主席、行政总裁兼执行董事及控股股东孙海涛，公司执行董事及首席财务官赵轲及集团部分员工目前也正应有关政府部门的要求协助调查。需两位董事协助的调查已暂时完结，两位董事未被相关政府部门扣留。

公司表示，除上文所披露者外，公司目前还没有收到相关政府部门发出与调查原因有关的正式文件，不知悉执行该调查背后之具体详情。公司强调，集团的业务营运及财务状况保持正常健全，且集团资产并无被扣押或冻结。此外，由于集团日常业务营运及管理是由本集团高级管理层团队负责，董事会目前并不预期上述事宜将对集团日常业务营运及财务状况有任何重大不利影响。董事会将进一步评估此事对集团的影响。
公司和高层多次澄清
此外，51信用卡高层和公司公关部门做了“多次澄清”。
媒体报道称，51信用卡CFO赵轲回应“公司遭警方突击调查”传闻称，公司目前经营一切正常，正在了解具体情况。不清楚被警方带走的人员是否为公司员工，后续将发布正式公告。
另有记者向公司副总裁杨宇智求证，其表示，同事们都先回家了，记者问及员工后面是否会正常上班，杨宇智称，会正常上班。但是对于51信用卡执行总裁孙海涛是否被带走协助调查，杨宇智并未回应。
51人品官方客服告诉媒体记者：“我们现在确实收到很多这样的消息，但是我们现在已经跟杭州总部核实了，消息是不实的，总部公关也在采取相关的措施，建议您关注我们官方后续发布的消息。51信用卡和旗下P2P网贷平台51人品，目前都没有问题。目前公司运营良好、没有异常，不要相信这些负面消息。”

51信用卡官方微博则表示：本公司谨此强调，本公司的业务营运及财务状况仍然保持正常健全。本公司董事会对此类制造不实谣言的行为一致严厉谴责，并保留诉诸法律追责的权利。本公司将适时就与事件调查有关的任何进一步事态发展向股东及潜在投资者提供最新信息。
除了51信用卡发布公告回应此事和51信用卡高层和公司公关部门做“多次澄清”外。10月22日6时，51信用卡CEO孙海涛也在新浪微博上发布了一篇博文，此时距51信用卡传出被查的消息不到一日。致歉信如下：

强制读取用户的通讯录、短信记录
2019年上半年，51信用卡信贷撮合放款138.33亿元，同比增长6.5％。7月初，51信用卡旗下产品51人品贷因未经用户同意收集个人信息而被工信部官网点名批评。
截止到目前为止，《51人品贷用户注册协议》里“基础信息认证”提到，“如您希望通过本平台向第三方借款，则您应完成如下基础信息认证，并提供对应的个人信息以便平台审核，如您拒绝提供基础认证所需信息的，您将无法使用义牛提供的产品和服务”。
全国信息安全标准化技术委员会发布《网络安全实践指南——移动互联网应用基本业务功能必要信息规范》，其中就明确指出，移动互联网应用在收集个人信息时应遵循最少够用原则，不收集与其提供的服务无关的个人信息。
《规范》指出，金融借贷APP可收集的必要信息包括“账号信息”、“身份信息”、“手机号码”、“银行账户信息”、“个人征信信息”、“紧急联系人信息”、“借贷交易记录”等7项。其中，“紧急联系人信息”可以收集用户两个常用联系人信息，仅供金融机构用于在借款人未能偿还贷款时进行催款，且应允许用户在金融借贷应用中手动输入紧急联系人信息，而不应强制允许读取用户的通讯录。
质疑51人品贷已经超规超限强制收集用户通讯录、短信记录等信息。

8月底，网贷天眼的一份报道指出，已经有多位用户反馈51信用卡暴力催收。
背后牵涉多家A股上市公司
51信用卡由杭州恩牛网络技术有限公司运营，经历了九轮融资，GGV纪源资本、京东金融、小米科技、顺为资本曾参与其B轮融资，上市公司新湖中宝参与了其B+轮和C轮融资。2018年7月13日，51信用卡实现IPO。

杭州恩牛网络技术有限公司的股东多达19个，其背后的上市公司有37家，新湖中宝股份有限公司持股15.77％占比第一，另外还有中国人民保险集团股份有限公司、中联重科、完美世界股份有限公司、上海大众共用事业（集团）股份有限公司等等。

根据2019年半年报显示，2019年上半年，51信用卡录得稳步增长，收益总额由2018年同期的约人民币1275.3百万元增长9.8％至2019年上半年的约人民币1400.2百万元，上半年净利润达3.09亿元。来自非信贷撮合业务的收益佔收益总额的比重从2018年同期的26.8％显著上升至2019年上半年的42.6％。同时，信贷撮合业务的资金来源中来自金融机构的佔比也获得大幅提升。
截至2019年上半年，51信用卡管家注册用户达到8340万人，较去年同期增长21％；累计管理信用卡数量达到1.387亿张，较去年同期增长16.9％。从财报来看，51信用卡的成绩单几乎能称得上优秀。
来源：中经双创综合报道

责任编辑：蒙秋燕
值班副主编：林春蕊
值班副总编辑：张建星

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